Мобілізація не скасовує підписаний договір, але змінює правила нарахувань за ним. Обсяг цих змін закон описує досить точно, і саме від нього залежить, чого ви маєте право вимагати від фінансової установи.
Списання відсотків військовослужбовцям
Пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу звільняє позичальника від неустойки за прострочення, а також від нарахувань за статтею 625 кодексу — трьох процентів річних та інфляційних втрат. Правило діє весь час воєнного стану і ще тридцять днів після його припинення.
Законодавець прив'язав пільгу до самого режиму, а не до дати підписання угоди. Тому норма однаково працює і для старих боргів, і для позик, оформлених протягом 2025 та 2026 років. Наприкінці жовтня 2026 року режим подовжили ще на дев'яносто діб, аж до 29 січня 2027 року, тому підстава для перерахунку лишається при вас.
Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» додає ще одне послаблення. Саме він зупиняє проценти за користування коштами, а кодекс знімає інше — неустойку та суми, які дораховують за статтею 625.
Хто має право на кредитні канікули
Соціальний закон називає такі категорії:
- Мобілізовані та резервісти — з першого дня призову й до звільнення зі служби.
- Контрактники та інші категорії — з першого дня участі в бойових діях чи заходах з оборони.
- Дружини та чоловіки військових, якщо позика оформлена на них самих.
Мобілізованому байдуже, де він несе службу — на передовій чи в тиловій частині. Контрактник, який жодного разу не залучався до заходів оборони, послаблення не отримає, а сам факт участі підтверджують довідкою за формою 12. Іноземцям та особам без громадянства, які служать у ЗСУ, це право не належить.
Закон залишив поза дією пільги гроші на купівлю житла, зокрема недобудов, та автомобіля, а також фінансування фотоелектричних модулів і вітрових установок з гібридними інверторами, якщо проценти по них уже покриває держава або хтось третій. За такими угодами лічильник процентів крутиться як завжди, хоч штрафи й пеню кодекс однаково нараховувати не дає.
Схожа підстава була й у Законі України «Про споживче кредитування», але пункт про звільнення від нарахувань на час воєнного стану звідти прибрали — Закон №3498-IX, чинний з 24 грудня 2023 року. Решта, що там лишилася про військових, регулює припинення спілкування із захищеними категоріями, а не проценти.
Перерахунок боргу після мобілізації
Військовослужбовці ЗСУ залишаються стороною угоди, і підписаний договір зберігає силу. Тіло боргу ніхто не списує, а повідомити компанію про свій статус доведеться самостійно.
Фінансові потреби людини під час служби не меншають, тож переглядати умови чинних зобов'язань краще наперед. Загальний огляд того, як ринок працює з цією категорією клієнтів, зібраний тут — https://lovilave.com.ua/access/kredyt-dlia-viiskovykh
Фінансова компанія продовжує рахувати за старою схемою, доки не отримає підтвердних паперів. Звернення до кредитодавця має бути письмовим, бо усна домовленість по телефону нічого не фіксує.
Дату перерахунку прив'язують до наказу, а не до дня, коли надійшов лист. Погашення споживчої позики після цього йде вже за зменшеною сумою, хоча графік платежів залишається чинним.
Деякі установи самі пропонують переглянути графік, щойно бачать підтверджені документи. Коли внесок усе одно виявляється непосильним, залишається реструктуризація заборгованості за домовленістю сторін.
Як оформити кредитні канікули військовим
Автоматичного списання закон не передбачає, тому все починається із заяви. Пишуть її від руки або друкують, а поруч кладуть копії документів про статус.
Сам військовослужбовець додає до звернення:
- Довідку за формою 5 про проходження служби.
- Військовий квиток або посвідчення офіцера.
- Витяг із наказу про призначення, якщо вид служби в довідці не вказано.
- Для контрактників — довідку за формою 12 чи довідку за Порядком, затвердженим постановою Кабінету Міністрів України №413.
Дружина або чоловік захисника збирають той самий пакет і доповнюють його:
- Свідоцтвом про шлюб.
- Копією паспорта.
- Копією документа про присвоєння РНОКПП.
Довідка за підписом командира, скріплена печаткою частини, підтверджує належність до захищеної категорії за додатком 2 до Закону України «Про споживче кредитування». Зупиняє вона не проценти, а дзвінки та листи, з якими кредитор і колектори виходять на людину самі, і діє це на весь воєнний стан та ще дев'яносто днів після нього. Особи з інвалідністю внаслідок війни та члени сімей загиблих доводять своє право відповідними посвідченнями.
Куди подати заяву
Передати пакет можна трьома шляхами:
- Через особистий кабінет на сайті установи.
- Електронною поштою на офіційну адресу компанії.
- Поштовим відправленням з описом вкладення.
Опис вкладення та квитанція стають доказом у разі спору, тому пошта залишає найнадійніший слід. У самій заяві вкажіть реквізити договору, дату початку служби та чітку вимогу перерахувати заборгованість.
З'ясуйте перед відправкою, хто нині власник боргу, бо право вимоги могли вже продати факторинговій чи колекторській структурі. У такому разі однаковий комплект надсилають обом сторонам — тій, що видавала гроші, і тій, що їх тепер вимагає. Папір, надісланий тільки колишньому кредитору, нового власника ні до чого не зобов'яже.
Поки людина на позиціях, заяву оформляє представник за довіреністю, і за статтею 245 Цивільного кодексу посвідчити її може командир частини, без нотаріуса. Після звільнення зі служби доведеться сказати й про втрату належності до захищеної категорії, причому вкластися треба в тридцять календарних днів.
Що робити, якщо кредитор нараховує відсотки
Частина фінансових компаній відмовляє у перерахунку або просто мовчить у відповідь. Дії в такому разі вибудовують послідовно, від простого кроку до складнішого:
- Письмова вимога перерахунку з посиланням на норму кодексу та доданими копіями документів.
- Скарга до Національного банку України, який наглядає за небанківськими фінансовими установами.
- Лист Уповноваженому Верховної Ради України з прав людини.
- Позов до суду з вимогою зобов'язати компанію прибрати незаконні нарахування.
Скарга в НБУ на МФО
Повернути гроші руками регулятора не вийде. Національний банк дивиться, як установа дотримується правил, і може застосувати заходи впливу, та стягувати переплату на користь конкретної людини він не уповноважений, тож скарга спрацьовує радше як тиск.
Омбудсман береться за справу, коли порушено права захисника або його родини. Його запит нерідко змушує компанію передумати ще до того, як сторони дійдуть до суду.
Суд дає найбільш передбачуваний результат, хоча практика поки що різниться. Апеляційні інстанції відмовляють тоді, коли договір підписано й проценти нараховано ще до того, як людина набула статусу військовослужбовця.
Виправлений розрахунок не стирає записів у бюро кредитних історій, тому відмітка про прострочення залишиться видимою й спливе, коли ви наступного разу звернетеся по гроші.
Остаточно питання закриває або домовленість сторін, або рішення суду. Автоматичного обнулення боргу законодавство не передбачає, а пільга — це законне право домагатися від кредитора правильної суми.
